Det finnes flere måter å refinansiere gjeld på. Du kan refinansiere med boliglånet, søke om refinansiering med sikkerhet, eller refinansiere med et forbrukslån. Når du søker om refinansiering med forbrukslån kalles dette gjerne for et refinansieringslån uten sikkerhet. Det er i praksis det samme som et forbrukslån, men formålet er å refinansiere andre lån og kreditter.

Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån for å nedbetale flere dyre smålån eller kredittkortgjeld. Har du flere smålån og kreditter kan du søke om refinansiering med forbrukslån. Da tar du opp et større lån som brukes til å nedbetale alle andre lån. Fordelen med dette er at du får samlet alle utgifter til lån i en post, noe som sparer deg for både tid og penger.

Grunner til å refinansiere

• Bedre oversikt over gjelden
• Mulighet til å blir raskere gjeldfri
• Endring i nedbetalingstiden
• Lavere månedlige og totale kostnader
• Motivasjon til å nedbetale gjelden
• Mer økonomisk frihet

Målet med refinansiering er at du skal få en bedre økonomi, både i dag og fremover. Når du søker om å refinansiere med forbrukslån vil du derfor kun få tilbud som matcher eller er bedre enn det du har i dag. Du vil ikke få lånetilbud med en høyere rente, høyere totale kostnader eller lengre nedbetalingstid enn dagens løsning gir deg.

Hvilke lån kan refinansieres med forbrukslån?

Siden forbrukslån er et usikkert lån, kan det kun brukes til refinansiering av andre usikre lån. Herunder smålån, kreditter og andre forbrukslån. Når det kommer til nedbetaling og refinansiering av lån uten sikkerhet er det noen lån som burde prioriteres fremfor andre.

1. Smålån: Dette er dyre lån som er kjent for å ha en effektiv rente på 100 % og mer. Har du ett eller flere slike lån vil det lønne seg å refinansiere med et større forbrukslån. Du får da nedbetalt lånene med høy rente umiddelbart, får bedre vilkår og kan nedbetale lånet raskere hvis du ønsker.
2. Kredittkort: Hvor lønnsomt det er å refinansiere kredittkort med forbrukslån avhenger av hvor mange du har, og hvor mye du skylder. Har du et kredittkort med tilgjengelig kreditt er det ikke alltid nødvendig å refinansiere. Hvis du derimot har flere kredittkort som kan refinansiering være et alternativ for raskere nedbetaling. Husk at ved refinansiering av kreditt vil banken enten avslutte din kredittavtale eller redusere rammen til laveste mulighet.
3. Forbrukslån: Enten du har ett eller flere forbrukslån kan det være verdt å undersøke mulighetene for refinansiering. Har du et lån med dårligere vilkår kan du få innvilget et lån med bedre lånevilkår som lavere rente. Og har du flere forbrukslån kan du få samlet dem til et større lån og få nedbetalt lånene raskere.

Søknad om refinansiering

Skal du søke om refinansiering med forbrukslån kan du søke om dette på tre ulike måter: nettbanken, låneportal og lånemegler.

Nettbank

Du kan søke om å refinansiere med forbrukslån i alle banker som tilbyr dette produktet. Ved å søke gjennom en nettbank sender du inn en enkelt søknad om lån, og kan få svar veldig raskt. Er du fornøyd med din daglige bank og kan få en god avtale kan det være verdt å søke i denne banken. Du kan også med fordel søke om lån hos flere banker. Det er helt uforpliktende å søke om forbrukslån, du må ikke takke ja til tilbudet du får. Søker du hos flere banker øker du også sjansen for å finne det lånetilbudet med de beste vilkårene.

Låneportal

Hvis du benytter deg av en låneportal vil du ikke sende inn en søknad om lån. Du får derimot en oversikt over alle lånetilbudene som matcher dine kriterier som for eksempel lånebeløp, alder og tiden det tar å nedbetale lånet. Denne oversikten viser et estimat over kostnadene knyttet til lånet, men er kun et estimat. Finner du et lånetilbud som kan være aktuelt kan du gå videre til søknadsskjema fra låneportalen. Du velger selv om du vil søke på ett eller flere lån.

Lånemegler

Hos en lånemegler kan du sende inn søknad om refinansiering og få lånesøknaden behandlet av flere banker. Megleren sørger for at din søknad blir videreformidlet til alle bankene de samarbeider med. Hvor mange dette er vil variere fra megler til megler. Fordelen med denne metoden er at du enkelt kan sende søknad til flere banker. Når du søker hos flere banker kan du få flere lånetilbud, og søker du gjennom en megler vil alle bli samlet på et og samme sted. Dette gjør det enklere for deg å sammenligne de ulike tilbudene.

Viktig å vite om refinansiering med forbrukslån

Når du søker om å refinansiere med forbrukslån velger du en dyrere metode for refinansiering. Men med forbrukslån, eller refinansieringslån, får du også kortere nedbetalingstid. Du kan låne inntil 600 000 kroner til refinansiering, og nedbetale lånet på maksimalt 15 år. Det er derimot anbefalt å bruke mindre enn fem år hvis du har økonomien til dette.